Kapitalanlagen: Zuerst Gedanken über die Vermögensaufteilung machen
Für die Vermögensanlage und die private Altersvorsorge sind Investmentfonds prinzipiell ein praktisches Werkzeug. Für Anleger, die ohne großen Aufwand vorsorgen möchten, eignen sie sich gut als Kapitalanlage.
Strategisch planen: Zuerst die Vermögensverteilung, dann die Kapitalanlagen
Natürlich sollten Anleger Kapitalanlagen danach auswählen, ob sie zu ihren Bedürfnissen passen. Die richtigen Kapitalanlagen sind jedoch nur die halbe Miete. Für eine chancenreiche Anlagestrategie müssen sich Anleger zuerst die Frage stellen, wie sie ihre Vermögensaufteilung, die so genannte Asset Allocation, gestalten möchten. Eine geeignete Asset Allocation, die die eigenen Bedürfnisse und Anforderungen berücksichtigt, erarbeiten Anleger am besten mit einem kompetenten Anlageberater.
Was bedeutet Asset Allocation und warum ist sie für Anleger wichtig?
Bei der Vermögensaufteilung geht es darum, für die Kapitalanlage eine sinnvolle Aufteilung auf die einzelnen Assetklassen zu finden. Bei einer Fondsanlage sind die Assetklassen die verschiedenen Fondsarten.
Die Asset Allocation ist wichtig, weil sich die Gewichtung bei den Wertpapieren in einem Depot im Laufe der Zeit ändern kann. Legt ein Anleger in seinem Depot zu viel Wert auf eine Anlage, zu wenig auf eine andere und lässt eine dritte vollständig außen vor, verpasst er Renditechancen oder setzt seine Kapitalanlagen unnötigen Risiken aus.
Welche Assetklassen sollten Anleger besonders beachten?
Drei der wichtigsten Assetklassen sind Aktien, Anleihen und Immobilien. Anleger sollten mindestens diese drei Bereiche berücksichtigen, allerdings mit unterschiedlichen Gewichtungen. Jeder Anleger hat eigene Vorstellungen und individuelle Präferenzen, was das Risikoprofil und die Gewinnchancen ihrer Kapitalanlagen angeht.
Kapitalanlagen nach Anlagedauer auswählen
Einige Anleger wollen eine möglichst sichere Anlage, andere haben überhaupt kein Problem damit, auch riskantere Wertpapiere wie Aktien zu besitzen – sie bauen darauf, dass bei dieser Kapitalanlage die Rendite langfristig am besten sein wird. Das Lebensalter kann als Orientierung dienen:
- Junge Menschen haben bei der Altersvorsorge noch sehr viel Zeit, müssen sich also wegen der ständigen Kursschwankungen an den Börsen weniger Gedanken machen.
- Ältere Personen, die in ein paar Jahren in Rente gehen wollen, fühlen sich oftmals besser, wenn der Wert ihres Ersparten weniger schwankt.
Das eigene Chancen-Risiko-Profil als Faktor bei der Wahl der Kapitalanlagen
Die drei Anlagesegmente besitzen unterschiedliche Chancen-Risiko-Profile. Schon deshalb ist die richtige Asset Allocation wichtiger für den Erfolg der Geldanlage als die Wahl einzelner Kapitalanlagen. Anleger sollten sich bewusst sein, mit welchem Chancen-Risiko-Profil sie „noch ruhig schlafen können“:
- Aktien und Aktienfonds bieten die größten Chancen. Kriselt es jedoch in der Wirtschaft, können sie mitunter vorübergehend stark an Wert verlieren.
- Rentenfonds, Mischfonds oder Dachfonds setzen unter anderem auf Anleihen. Die Rendite ist in aller Regel niedriger als bei Aktienfonds, dafür bieten sie meist geringere Wertschwankungen.
- Das gilt auch für Offene Immobilienfonds, die überwiegend in gewerblichen Immobilien investieren.
- Mischfonds decken mehrere Anlagesegmente gleichzeitig ab. Die Anleger müssen ihr Erspartes nicht selbst auf die verschiedenen Bereiche verteilen. Wer Mischfonds kauft, sollte genau darauf achten, welche Asset Allocation der Fondsmanager wählt. Multi Asset Fonds investieren sowohl in klassische Anlagen wie Aktien, Anleihen und Immobilien als auch in alternative Investments, wie z.B. Rohstoffe.
In kleinen Schritten zum Vermögen mit einem Fondssparplan
Um ein Vermögen aufzubauen, muss man nicht zwingend große Beträge als Einmalanlage in seine Kapitalanlagen investieren. Mit einem Fondssparplan bauen Anleger durch kleine, monatlich oder quartalsweise regelmäßig eingezahlte Beträge ein größeres Vermögen auf.
